Att gå i pension tidigare än den ordinarie pensionsåldern är ett beslut som innebär både kort- och långvariga konsekvenser på din ekonomi. Den svenska pensionssystemet är utformat för att kalibrera pensionens storlek beroende på hur länge du arbetar och sparar inför pensionen. Att gå i pension vid 63 istället för att arbeta vidare kan resultera i en lägre pension, vilket är viktigt att förstå och planera för. Här reder vi ut hur detta påverkar din pension och vad det innebär i praktiken.
Faktorer som påverkar din pension vid tidigare pensionering
Din pensionsnivå beror på flera faktorer, och att gå i pension vid 63 leder ofta till en minskad pension av följande skäl:
- Kortare inbetalningstid: Ju tidigare du går i pension, desto färre år hinner du spara till din pension via pensionsavgifter.
- Längre uttagstid: Pensionen ska då fördelas över fler år, vilket innebär att det totala pensionsbeloppet blir utspritt och därmed mindre varje månad.
- Bortfall av inkomster: Genom att sluta arbeta tidigare minskar också möjligheten att påverka inkomstbaserade delar som premiepensionen och tjänstepensionen.
Ungefär hur mycket förlorar man?
Den exakta pensionens storlek beror på din tidigare inkomst, hur mycket du har sparat i pensionssystemen och hur länge du har arbetat. Här är dock en generell uppskattning:
- Att gå i pension vid 63 kan minska din allmänna pension med cirka 6-8 procent per år, jämfört med om du hade arbetat fram till 65.
- För tjänstepensionen kan bortfallet variera, men det kan innebära en minskning med upp till 20 procent beroende på din arbetsgivares pensionsvillkor.
Det innebär att du totalt sett kan förlora en substantiell del av din pensionsinkomst varje månad genom att gå i pension vid 63. Hos Pensionsmyndigheten kan du göra en prognos för att se exakt hur mycket pensionen påverkas utifrån just din situation.
Tips för att mildra den ekonomiska påverkan
Om du ändå överväger att gå i pension vid 63 är det klokt att göra upp en plan för att hantera det ekonomiska tappet:
- Spara i förväg: Öka ditt privata pensionssparande för att kompensera för den förlorade arbetsinkomsten.
- Deltidsarbete: Överväg att kombinera deltid med pension, vilket kan minska förlusten samtidigt som du får mer ledig tid.
- Se över utgifterna: Planera för en budget som matchar den lägre pensionsersättningen.
- Använd pensionsprognoser: Logga in på Minpension.se för att räkna ut hur olika pensionsalternativ påverkar din totala inkomst.
FAQ
Hur kan jag ta reda på hur mycket mindre jag får om jag går i pension vid 63?
Du kan skapa en prognos på Minpension.se eller kontakta Pensionsmyndigheten för att få hjälp att simulera olika pensionsscenarion.
Är det dåligt att gå i pension tidigt?
Det behöver inte vara dåligt om du har planerat för det. Det handlar om avvägningen mellan din ekonomiska situation och din önskade livsstil. Att gå i pension tidigt innebär oftast en lägre pension, men för vissa kan den extra fritiden väga tyngre.
Kan jag få andra typer av stöd om min pension blir för låg?
Ja, om din pension blir väldigt låg kan du ha rätt till garantipension och eventuellt bostadstillägg. Kontrollera vad du är berättigad till via Pensionsmyndigheten.
Påverkas både min allmänna pension och tjänstepension vid tidigare pension?
Ja, både din allmänna pension och din tjänstepension påverkas. För allmän pension vägs inkomstbortfall och uttagstid in, medan tjänstepension ofta påverkas av åren du inte arbetar och eventuella avsättningar som arbetsgivaren annars skulle ha gjort.
